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par David Goldfarb et Jeffrey G. Abrandt Goldfarb Abrandt&Salzman LLP

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New York Avocats Medicaid

Ne faites pas d’erreur avec l’éligibilité à Medicaid; contactez un avocat New-yorkais ayant des connaissances en droit Medicaid. Goldfarb Abrandt &Salzman LLP est un cabinet d’avocats qui traite les affaires Medicaid de New York.

Mis à jour avec les taux de revenu, de ressources et de pénalités de 2020

Introduction

Medicaid est un programme conjoint fédéral, étatique et municipal qui fournit une assistance médicale aux personnes à faible revenu et à actifs limités. Il est accessible aux personnes éligibles à l’assistance publique ou au SSI (Revenu Supplémentaire de Sécurité). Cependant, Medicaid est également disponible dans certains États pour les personnes à revenus plus élevés. Dans des États comme New York, le Programme de revenu excédentaire de Medicaid est disponible pour les personnes de plus de soixante-cinq ans ou aveugles ou handicapées et dont les revenus sont trop élevés pour être admissibles à l’assistance publique ou à l’ISS. Ces personnes doivent dépenser tout revenu excédentaire en frais médicaux jusqu’à ce qu’elles atteignent le niveau de revenu de Medicaid. Comme alternative à la réduction des dépenses, New York permet aux bénéficiaires de Medicaid vivant dans la communauté et dans certains établissements de soins collectifs de protéger tous leurs revenus en utilisant des fiducies de revenu (voir ci-dessous). Une fois ce seuil d’éligibilité atteint, Medicaid couvre tous les types de soins médicaux, y compris les soins hospitaliers, les factures de médecins, la couverture des maisons de retraite, les soins à domicile et les ordonnances. Si vous êtes sous Medicare, vous conservez et utilisez votre assurance-maladie, mais Medicaid couvre les franchises d’assurance-maladie et de nombreux services non fournis par Medicare.

Cet article énonce les règles de Medicaid concernant les actifs, le revenu et « l’appauvrissement du conjoint”, c’est-à-dire les revenus et les ressources que le mari ou la femme d’un bénéficiaire de Medicaid dans une maison de retraite peut conserver. Nous avons également inclus des informations sur Medicaid communautaire, qui couvre l’assistance médicale reçue lorsqu’on vit chez soi, certaines maisons pour adultes, certaines installations de vie assistée et les changements les plus récents adoptés par le Congrès et l’État de New York. Étant donné que les bénéficiaires de Medicaid ont également souvent l’assurance-maladie, nous commençons par un bref aperçu des différentes parties du programme d’assurance-maladie.

Assurance-Maladie: Excellente Assurance, Mais Sans Aide Supplémentaire, Vous Pourriez Faire Faillite.

Medicare Parts A&B- « Assurance-maladie traditionnelle »

L’assurance-maladie est un programme fédéral accessible aux personnes âgées de soixante-cinq ans et plus et aux personnes handicapées de tout âge qui reçoivent des prestations d’invalidité de la Sécurité sociale. Fondamentalement, c’est la composante d’assurance maladie de la sécurité sociale. La partie A de l’assurance-maladie couvre les hôpitaux et des quantités limitées de soins infirmiers « qualifiés” et de soins de santé à domicile. La partie B de l’assurance-maladie est facultative et couvre une partie des frais des médecins et d’autres services et fournitures médicaux. Medicare est l’assurance maladie la plus rentable qu’une personne âgée puisse acheter! Toute personne admissible devrait bénéficier d’une couverture Medicare et prendre la couverture facultative de la Partie B le plus tôt possible (sauf si elle a soigneusement comparé la Partie B au régime de retraite de son propre employeur et si elle est jugée « crédible”). Medicare, cependant, est loin d’être parfait; c’est en fait un filet de sécurité avec de nombreux trous. Medicare a certaines franchises, des délais de paiement limités et des restrictions sur les types de services couverts. Deux des restrictions les plus sévères sont qu’il ne couvre les soins en maison de retraite que s’il s’agit de soins « qualifiés” plutôt que de soins « gardiens”, et qu’il ne couvre que 100 jours de soins en maison de retraite par période de maladie. Une période de maladie commence dès le premier jour d’hospitalisation dans un hôpital ou une maison de retraite et se termine lorsque le bénéficiaire a été hospitalisé et en maison de retraite pendant 60 jours consécutifs. Les bénéficiaires des parties A et B de l’assurance-maladie (Assurance-maladie traditionnelle) devraient avoir une politique Medigap supplémentaire (voir ci-dessous).

Medicare Part C

Une autre variété d’assurance-maladie est la Partie C qui n’est pas l’assurance-maladie traditionnelle. La partie C de l’Assurance-maladie est un soin géré par lequel les compagnies d’assurance ou les fournisseurs de soins médicaux ont conclu un contrat avec le gouvernement fédéral pour fournir une couverture comparable sans certaines des déductions de l’Assurance-maladie, mais avec un réseau spécifique de fournisseurs approuvés. L’attrait pour les abonnés à Medicare de participer à la partie C est que vous n’avez pas à payer pour l’assurance Medigap. Pour les personnes souffrant de maladies chroniques, la partie C est souvent moins flexible que les parties A et B traditionnelles de l’assurance-maladie, complétées par une politique Medigap. Si votre police Medicare Part C a une « couverture médicamenteuse crédible », vous n’avez pas besoin d’acheter une police Medicare Part D.

Medicare Part D

La partie D est une police distincte pour la couverture des médicaments à un coût supplémentaire. Assurez-vous de vérifier si vous devez acheter Medicare Part D pour aider à payer les médicaments. Ces polices réduisent le coût des ordonnances pour les bénéficiaires de l’assurance-maladie jusqu’à ce qu’un seuil de plusieurs milliers de dollars soit dépensé, à quel point l’assurance couvre près de 100% de vos médicaments au-dessus du seuil. Si vous avez une autre couverture de médicaments, assurez-vous qu’elle est  » admissible” ou vous finirez par payer plus cher pour la couverture de la partie D si vous vous inscrivez plus tard.

Achetez une police Medigap Si Vous avez une assurance-maladie traditionnelle
Vous devriez également avoir une police Medigap ou une police d’assurance complémentaire Medicare privée si vous avez une assurance-maladie Parties A et B. Ces polices comblent les lacunes de la couverture des parties A et B de l’assurance-maladie. Par exemple, la plupart des polices Medigap couvrent les 20% des frais des médecins non couverts par Medicare. Cependant, la plupart des polices ne couvrent pas la partie des frais des médecins au-dessus du niveau approuvé par Medicare, qui dans l’État de New York est limitée à un faible pourcentage, mais peut toujours dépasser ce que paie l’assurance complémentaire. Soyez également averti, seules certaines polices Medigap (polices classées « C” ou mieux) couvrent les quotes-parts des maisons de retraite pour les 80 jours de coassurance lorsqu’un bénéficiaire de l’assurance-maladie se trouve dans une maison de retraite recevant des soins « qualifiés” selon la définition de l’assurance-maladie. (Cela comprend des niveaux élevés de soins infirmiers et de physiothérapie, d’ergothérapie et d’orthophonie.) Ce niveau de soins qualifié est limité à 100 jours par période de maladie (voir ci-dessus). Cette quote-part pour les soins en maison de retraite peut dépasser 10 000 $ si vous ne choisissez pas la bonne police Medigap qui couvre la quote-part pour les séjours en maison de retraite.

Community Medicaid

Historiquement, Community Medicaid a fourni des services étendus bien au-delà de ceux fournis par Medicare, y compris des services de soins infirmiers à domicile, des services de physiothérapie à domicile et des soins à domicile.

Il est important de noter que les règles de Medicaid concernant les transferts / cadeaux appauvrissement du conjoint et l’éligibilité aux soins communautaires (visites chez le médecin, ordonnances, soins de santé à domicile et couverture hospitalière) sont très différentes des règles pour obtenir une couverture en maison de retraite. Par exemple, dans l’État de New York, les transferts / cadeaux ne vous disqualifieront pas de recevoir des soins communautaires, y compris des soins de santé à domicile, mais entraîneront une période de disqualification pour les soins à domicile.

Règles sur le revenu et les ressources

Un bénéficiaire individuel de Medicaid résidant dans la communauté en 2020 peut conserver un revenu de 875 $ par mois plus un crédit de revenu non gagné de 20 $; une personne dans un établissement tel qu’une maison de soins infirmiers est limitée à une allocation pour besoins personnels de 50 $ par mois. En 2020, le revenu autorisé pour un couple de la communauté qui reçoit tous deux Medicaid est de 1 284 per par mois, plus un crédit de revenu non gagné de 20 for pour certains couples, et ils ont droit à des ressources de 23 100 $. Cependant, si une seule personne a besoin de Medicaid, il est généralement avantageux pour cette personne de faire une demande en son nom seul; le conjoint non demandeur doit refuser de contribuer ses ressources ou ses revenus aux besoins médicaux du demandeur (« refus du conjoint”). L’agence Medicaid doit accorder des prestations, mais se réserve le droit de poursuivre le conjoint non cotisant pour obtenir une pension alimentaire devant le tribunal de la famille.

Pour recevoir Medicaid, une personne handicapée ou âgée de plus de soixante-quatre ans peut, en 2020, disposer de ressources non exonérées ne dépassant pas 15 750 $. À New York, une fiducie funéraire irrévocable exemptée, quel que soit le montant nécessaire pour payer les services, peut remplacer le fonds funéraire de 1 500 allow précédemment autorisé. Cependant, le conjoint d’une personne dans une maison de retraite qui reste dans la communauté peut conserver des ressources beaucoup plus élevées et n’affecte toujours pas l’admissibilité du conjoint à Medicaid. Les règles de ressources pour un conjoint communautaire sont discutées ci-dessous dans la section intitulée « Traitement du revenu et des ressources du Conjoint institutionnalisé et du conjoint communautaire. »

Fiducies à but non lucratif auto-réglées et mises en commun

Permettant aux bénéficiaires de Medicaid communautaires d’utiliser Tous leurs revenus

Pour de nombreux bénéficiaires de Medicaid vivant dans la communauté, la limitation de revenu modeste de 895 per par mois ne laisserait pas suffisamment de fonds pour payer tous les frais de subsistance. En vertu de la loi fédérale, les bénéficiaires de Medicaid peuvent adhérer à une fiducie de revenu à but non lucratif pour protéger un revenu mensuel supérieur à 895 so afin qu’il puisse être utilisé pour payer les factures du bénéficiaire de Medicaid. Chaque mois, tous les revenus supérieurs à 895 $ sont déposés dans la fiducie et peuvent être utilisés pour payer les factures du bénéficiaire de Medicaid ou pour les services de celui-ci.

Les bénéficiaires de Medicaid et les demandeurs de moins de 65 ans peuvent également, pour leur propre compte, ou demander à un parent, à un grand-parent, à un tuteur ou au tribunal de créer une fiducie qui fonctionnera comme une fiducie de revenu groupée à but non lucratif, mais qui peut avoir l’avantage d’avoir un membre de la famille ou un ami comme fiduciaire. Comme la fiducie à but non lucratif, tous les revenus mensuels supérieurs à 895 must doivent être déposés dans la fiducie et seules les factures bénéficiant directement au bénéficiaire de Medicaid peuvent être payées par la fiducie.

Nursing Home Medicaid

Traitement du revenu et des ressources du Conjoint institutionnalisé et du conjoint communautaire

Selon ces règles de Medicaid, un « conjoint institutionnalisé” comprend non seulement une personne dans une maison de retraite, mais une personne dans un hôpital qui devrait rester dans un tel établissement pendant au moins 30 jours consécutifs. .

Les règles précédemment décrites concernant un « refus de conjoint » s’appliquent également à la maison de soins infirmiers Medicaid. Dans le cadre de ces procédures, une personne peut demander Medicaid et son conjoint peut refuser de verser un revenu ou des ressources aux soins médicaux du demandeur. L’agence Medicaid doit fournir des prestations, mais conserve le droit de poursuivre une ordonnance alimentaire contre le conjoint refusant devant le tribunal.

Règles sur le transfert de ressources / d’actifs

Lorsqu’une personne transfère des actifs et reçoit ou demande des services d’établissement de soins infirmiers couverts par Medicaid, le Département local des services sociaux ”regarde en arrière” les transactions financières effectuées dans les 60 mois (cinq ans) à compter de la première date à laquelle la personne a été institutionnalisée et a demandé une couverture Medicaid qui comprenait des services d’établissement de soins infirmiers. Un transfert par le demandeur de Medicaid ou le conjoint du demandeur affectera l’admissibilité du demandeur aux services de maison de soins infirmiers, à certains services de type « maison de soins infirmiers” dans un hôpital et à certains programmes spéciaux de soins de santé à domicile. En vertu de la législation adoptée en 2020 (et en vigueur à compter du 1er octobre 2020), ces mêmes transferts affecteront l’admissibilité aux soins de santé à domicile Medicaid aussi longtemps avec un retour en arrière de deux ans et demi. La date d’entrée en vigueur de cette nouvelle loi pourrait être postérieure au 1er octobre 2020.

La période pendant laquelle une personne institutionnalisée est inadmissible à Medicaid en raison de transferts / cadeaux de cette personne ou de son conjoint est appelée période de pénalité. C’est le nombre de mois qui est calculé en divisant la valeur du bien transféré au cours des cinq années précédentes (ou 2 1/2 ans pour les soins à domicile) par le coût moyen des services d’établissement de soins infirmiers dans cette région de l’État. À New York, le coût moyen des services d’établissement de soins infirmiers pour 2020 est présumé être de 12 844 dollars par mois. Sur Long Island, c’est 13 407 $. Dans les comtés de Westchester, Orange, Putnam, Rockland, Dutchess, Sullivan et Ulster, il est de 12 805 $.

Les périodes de pénalité expirent cinq ans après le transfert ou commencent à courir lorsque le demandeur / bénéficiaire est dans une maison de retraite, a épuisé toutes les ressources non exemptées et est « par ailleurs éligible” à Medicaid. En d’autres termes, si un transfert a été effectué dans les cinq ans, le demandeur qui a effectué un transfert doit attendre les cinq années complètes ou demander Medicaid et faire face à une période de pénalité basée sur le montant transféré, qui ne commence qu’après qu’il n’a pas plus de 15 750 assets en actifs liquides.

Aucune planification impliquant des transferts d’actifs ne doit être entreprise sans consulter au préalable un avocat compétent.
En vertu des règles de transfert, certaines ressources et certains transferts sont exemptés. Une résidence est exonérée si elle est transférée dans l’un des établissements suivants:

  • un conjoint,
  • un mineur (moins de 21 ans), ou un enfant aveugle ou handicapé de la personne,
  • un frère ou une sœur ayant une participation dans le foyer qui résidait dans le foyer un an avant l’internement,
  • un fils ou une fille qui résidait dans le foyer deux ans et fournissait des soins de manière à empêcher la personne de se placer en institution.

Certains autres transferts de toute ressource sont également exemptés. Le transfert est exonéré si la ressource a été transférée à un conjoint ou à un autre pour le seul bénéfice du conjoint, ou transférée d’un conjoint à un autre pour le seul bénéfice du conjoint; à un enfant handicapé, ou spécifiquement à une fiducie établie uniquement au profit de l’enfant handicapé; ou à une fiducie établie uniquement au profit d’une personne handicapée de moins de 65 ans si elle est âgée. Si le transfert était au conjoint, il est interdit au conjoint de transférer la ressource sans créer de période de pénalité.

Le transfert peut également être exonéré si la ressource était destinée à être cédée à sa juste valeur marchande ou si le transfert était exclusivement destiné à une fin autre que celle d’être admissible à Medicaid. La loi stipule que Medicaid ne serait pas non plus refusé s’il fonctionnait une « contrainte excessive”. Cependant, la ” contrainte excessive  » est difficile à établir.

Transferts entre conjoints

Les transferts entre mari et femme doivent avoir lieu avant que le conjoint malade ne prenne Medicaid. Cependant, un délai raisonnable est prévu pour permettre les transferts entre mari et femme, même après le dépôt d’une demande de Medicaid ou la prise d’une décision sur l’éligibilité, à condition que le délai soit justifié (90 jours à New York). Les actifs ne seront pas considérés comme disponibles s’ils sont acquis par le conjoint de la communauté après le mois où l’admissibilité à Medicaid pour le conjoint institutionnalisé est établie. Comme indiqué ci-dessus, une période de pénalité sera créée si le conjoint communautaire effectue un transfert ultérieur de ces biens reçus du conjoint institutionnalisé.

Ressources – Conjoints communautaires de Bénéficiaires de Medicaid Institutionnalisés

Toutes les ressources détenues par l’un ou l’autre des conjoints sont considérées comme disponibles pour le conjoint institutionnalisé dans la mesure où leur valeur dépasse l’Allocation de ressources pour conjoint communautaire (IRC). Le niveau de CSRA pour 2020 est de 74 820 $ ou la moitié des ressources du couple à la date de l’institutionnalisation jusqu’à un maximum de 128 640 $. Les ressources d’un conjoint de la communauté comprennent celles transférées au conjoint de la communauté par le demandeur/bénéficiaire, comme le permettent les règles sur le transfert de ressources expliquées ci-dessus. L’IRC peut également être augmentée si le conjoint dans la communauté a un revenu (tel que discuté ci-dessous) inférieur à 3 216 per par mois et a besoin d’intérêts et de dividendes supplémentaires pour porter son allocation mensuelle à 3 216 $. Cependant, le revenu sera d’abord transféré du conjoint institutionnalisé au conjoint communautaire avant que des ressources supplémentaires ne soient autorisées.

Medicaid ne peut être refusé même si le conjoint de la communauté décide de conserver plus de ressources que le CSRA autorisé. Le conjoint qui demande Medicaid est tenu d’exécuter une mission de soutien en faveur de l’agence Medicaid à moins qu’en raison d’une déficience mentale ou physique, il / elle ne soit pas en mesure d’exécuter une mission, ou si refuser l’aide créerait une contrainte excessive.

Revenu

Le revenu appartenant au conjoint institutionnalisé et/ou au conjoint communautaire est considéré comme disponible uniquement pour le conjoint dont il porte le nom. Le revenu au nom des deux est considéré comme appartenant à la moitié de chacun. Le revenu sans aucune indication à qui il appartient est considéré comme appartenant à moitié à chaque conjoint.

Le revenu du conjoint de la communauté n’est pas réputé disponible pour le conjoint institutionnalisé. Sur son propre revenu, le résident de la maison de retraite conserve une allocation pour besoins personnels (50$ par mois) et doit consacrer son revenu restant aux soins médicaux. Le conjoint communautaire est autorisé à conserver une allocation mensuelle de revenu de conjoint communautaire de 3 216 $, en 2020, à moins qu’un montant plus élevé ne soit établi par une audience équitable ou une ordonnance du tribunal. Si le conjoint de la communauté a moins de 3 216 $, le revenu du conjoint institutionnalisé peut être donné au conjoint de la communauté pour ramener son revenu à ce niveau.

Si le conjoint de la communauté a un revenu mensuel supérieur à 3 216 $, Medicaid lui suggérera de verser 25% de l’excédent supérieur à 3 216 to aux soins médicaux du conjoint institutionnalisé. Mais Medicaid ne sera pas réduit si ce montant n’est pas payé.

Les règles concernant les couples mariés sont complexes et il faut faire attention. Le meilleur conseil est de demander l’avis d’un avocat de soins aux personnes âgées, surtout si l’un des conjoints évoque un « refus du conjoint. »

Voir aussi:

  1. Polices d’Assurance Medicare Et Medigap: Maximiser les Avantages
  2. La planification de la propriété familiale et de Medicaid
  3. Dernières nouvelles: New York appliquera de nouvelles règles de budgétisation de Medicaid pour les soins à domicile

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