Dubitinsider

for your information

med tradisjonelle passbook sparekontoer betaler bare litt bedre nå enn nesten ingenting i interesse, er flere og flere personer på jakt etter bedre betalende alternativer. Blant dem er pengemarkedsregnskap, andre bankkontoalternativer og peer-to-peer utlån. Her er hva du trenger å vite.

Key Takeaways

  • med renter fortsatt svever rundt historiske nedturer, sparere er hardt presset til å nyte gunstige renter på innskudd holdt med bank sparekontoer.
  • Det Finnes Flere lavrisikoalternativer som kan øke renten du mottar.Her ser vi på fem, inkludert pengemarkedsregnskap og Cder på nettbanker.

1. Høyere Avkastning Pengemarkedsregnskap

Et av de enkleste alternativene til å sette inn penger på en tradisjonell passbook sparekonto er å skaffe en pengemarkedskonto. Pengemarkedsregnskap er forsikret Av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) akkurat som vanlige sparekontoer eller sjekker kontoer.I tillegg til å betale høyere rente enn standard sparekontoer, tilbyr pengemarkedskontoer begrensede kontotjenester. Det er vanligvis et relativt lavt maksimalt antall kontroller som en kunde kan skrive på sin konto per måned-vanligvis mellom fem og 10. Til gjengjeld for å overholde denne begrensede tilbaketrekningsaktiviteten, mottar pengemarkedskontoinnehavere en høyere rente enn de som er tilgjengelige for tradisjonelle sparekontoer. En bank som bare tilbyr en 0,10% rente på standard sparekontoer, for eksempel, kan tilby en 0.25% rente på en pengemarkedskonto.

med passbook sparekontoer som betaler så lite, prøv å finne et bedre sted å stash nødfondet ditt—bare se etter om pengene fortsatt er forsikret.

i tillegg til grensen på månedlige transaksjoner, har pengemarkedsregnskap vanligvis også andre begrensninger, for eksempel et påkrevd minimumsbeløp for åpning av innskudd eller en minimumssaldo som må opprettholdes. Hvis det er et minimumsbalansekrav og kontoen faller under minimumet, kan kontoinnehavere betales bare standard, lavere rente som tilbys på vanlige sparekontoer; noen banker krever imidlertid også et straffegebyr. Før du åpner et pengemarked eller annen alternativ konto, granske den fine print av avtalen for eventuelle restriksjoner som gjelder for kontoen, sammen med alle avgifter som kontoen kan pådra seg.

2. Innskuddsbevis

for personer som ikke forventer å ha tilgang til besparelsene i minst et år eller to, er det innskuddsbevis (Cder). Jo lengre sikt at kundene er villige til å ha sine penger bundet opp, jo høyere rente tilgjengelig. Ettårig Og toårig Cd tilbyr høyere rente enn det som er tilgjengelig på tradisjonelle sparekontoer. Men fangsten er pengene dine vil bli låst opp for begrepet AV CD-vanligvis noen måneder til noen år. Hvis du berører pengene før det, kan du bli utsatt for gebyrer og straffer.

I Henhold Til Bankrate.com 0,21% var DEN nasjonale gjennomsnittlige APY-satsen for en ettårig CD (fra januar 2021); toårige Cder tilbys så høyt som 0,95%. Imidlertid betalte Qontic Bank Og Delta Community Credit Union de høyeste prisene, underlagt et minimum på $500 – $1000. Med litt planlegging, kan enkeltpersoner spre sin kapital Over Cder av varierende sikt lengder for å gi seg mer likviditet, i tilfelle de trenger å få tilgang til en del av sine sparepenger. Enda bedre, Cder ER fdic-forsikret. Siden Vilkårene For CDs-inkludert renter og tidlig uttaksstraff—varierer betydelig mellom institusjoner, er det viktig å shoppe rundt etter EN CD for å maksimere avkastningen.

3. Kredittforeninger og Nettbanker

det er ofte mulig å oppnå en høyere rente bare ved å flytte en sparekonto til en annen finansinstitusjon, enten en nedover gaten eller en som er tilgjengelig via internett. Kredittforeninger opererer mye det samme som banker, selv om de vanligvis tilbyr færre finansielle tjenester. Kredittforeningskontoer er føderalt forsikret gjennom National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), kredittforeningens ekvivalent AV FDIC.Kredittforeninger tilbyr vanligvis betydelig bedre renter på sparekontoer enn banker gjør fordi kredittforeninger er ideelle organisasjoner. For eksempel kan en person være i stand til å gå fra å tjene rundt 0,09% til 1,25% bare ved å åpne en sparekonto på en kredittforening i stedet for på en tradisjonell bank.Nettbanker, Som Ally Bank eller American Express Bank, tilbyr også vanligvis høyere renter på sparekontoer. De er i stand til å gjøre dette fordi de unngår murstein og mørtel overhead utgifter for å opprettholde fysiske avdelingskontorer. Videre tilbyr disse bankene vanligvis attraktive priser På Cder, over de av murstein og mørtel banker.

4. Høy Avkastning Sjekke Kontoer

det er høy avkastning sjekke kontoer som tilbyr bedre renter enn sparekontoer. Noen av disse sjekker kontoer tilbyr opptil 2.00% årlig prosentvis avkastning, i motsetning til lavere sparekonto priser.

for å oppnå høyere rente må kundene vanligvis oppfylle visse krav, for eksempel en minimumssaldo, etablere direkte innskudd eller fakturabetaling, eller gjennomføre et minimum antall månedlige debetkorttransaksjoner. Hvis kontoinnehavere ikke oppfyller kravene for å motta høyere priser, er det vanligvis ingen straff. De er ofte bare gitt bankens standard lavere rente for å sjekke kontoer.

5. Peer-To-Peer Utlånstjenester

Peer-to-peer utlånstjenester, vanligvis operert gjennom nettsteder, har blitt stadig mer populære de siste årene. Peer-to-peer utlån gir en måte for enkeltpersoner som ønsker å låne penger for å skaffe personlige lån utenfor å gå til en bank-og for individuelle utlånsinvestorer å tjene gode avkastninger på investeringen ved å finansiere lånene med sine utlånskonto innskudd. Gjennom nettsteder som Prosper.com, gir enkeltpersoner på utlånssiden lånekapital for enkeltpersoner på lånesiden.Lånekontoer med peer-to-peer långivere er ikke fdic-forsikret som en sparekonto i en bank, og det er mulig å tape penger. Låntakere er skjermet av tjenesten og vanligvis må oppfylle visse krav for å få lån.

funksjonen av peer-to-peer utlån som vesentlig reduserer risikoen er strukturen av lånene. Risikoen på enkelte lån er spredt over et stort antall utlåner investorer. Individuelle långivere finansierer vanligvis ikke mer enn $ 25 til $50 av et lån. En person som søker et lån på $ 2000 for hjem forbedringer, for eksempel, kan ha lån finansiert av 40 forskjellige individuelle långivere, hver gir $50 mot lånet totalt.

utlånstjenesten evaluerer låntakere og formålet med lånet for å bestemme kredittrisiko og renten som skal belastes for et lån. Individuelle utlåner investorer kan velge deres risikonivå for å avgjøre hvilke typer lån pengene deres vil bli brukt til å finansiere. Selv om en enkelt låntaker misligholder nå og da, långivere får noen beskyttelse fordi investeringen er spredt over så mange forskjellige lån. Likevel, fra 2015, var utlåner investorer i stand til å tjene en samlet avkastning på rundt 5% til 9%. Ifølge National Bureau Of Economic Research, lån standard priser tatt ut gjennom populære peer-to-peer utlån plattformer gjennomsnitt rundt 5% på den tiden.En av fordelene med å sette penger inn i en peer-to-peer utlånskonto er at en person kan åpne en utlånskonto med et svært lavt minimumsinnskudd, så lite som $25, og kan velge å legge til penger på kontoen månedlig, akkurat som man gjør med en sparekonto.Selv om dette alternativet ikke er statlig forsikret, garantert inntekt på samme måte som en sparekonto er, kan det være en lavrisikoinvestering som gir potensiell avkastning langt over hva en vanlig sparekonto tilbyr. Det regulatoriske miljøet rundt p2p-utlån er imidlertid komplisert og kan variere fra stat til stat. Due diligence før du investerer-og nøye undersøkelse av hvordan betaling til deg som utlåner er organisert – er spesielt nødvendig her.

Bunnlinjen

det er definitivt alternativer til den tradisjonelle passbook sparekonto som lar deg tjene høyere rente på pengene dine. De kan ikke tilby likviditeten til en sparekonto, og de kommer med krav som spenner fra minimumsbalanser og månedlige grenser for transaksjoner til mangel på føderal forsikring. Men, avhengig av din økonomiske situasjon, de kan vise seg attraktive.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.