Dubitinsider

for your information

met traditionele passbook-spaarrekeningen die nu slechts iets beter betalen dan bijna niets aan rente, zoeken steeds meer individuen naar beter betalende alternatieven. Onder hen zijn geldmarktrekeningen, andere bank-rekening opties, en peer-to-peer leningen. Dit is wat je moet weten.

Key Takeaways

  • aangezien de rente nog steeds rond historische dieptepunten zweeft, zijn spaarders moeilijk in staat om gunstige rentetarieven te genieten op deposito ‘ s bij bankspaarrekeningen.
  • Er bestaan verschillende alternatieven met een laag risico die de rente die u ontvangt kunnen verhogen.
  • Hier bekijken we vijf, waaronder geldmarktrekeningen en CDs bij online banken.

1. Geldmarktrekeningen met een hoger rendement

een van de eenvoudigste alternatieven voor het storten van geld op een traditionele passbook-spaarrekening is het verkrijgen van een geldmarktrekening. Geldmarktrekeningen zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), net als reguliere spaarrekeningen of betaalrekeningen.

naast het betalen van hogere rente dan standaard spaarrekeningen, bieden geldmarktrekeningen beperkte betaaldiensten. Er is meestal een relatief laag maximum aantal controles dat een klant kan schrijven op hun account per maand—meestal tussen de vijf en 10. In ruil voor het houden van deze beperkte opname activiteit, geldmarkt rekeninghouders ontvangen een hogere rente dan die welke beschikbaar zijn voor traditionele spaarrekeningen. Een bank die bijvoorbeeld slechts een rente van 0,10% op gewone spaarrekeningen aanbiedt, kan een 0 aanbieden.25% rente op een geldmarktrekening.

met passbook spaarrekeningen die zo weinig betalen, probeer een betere plek te vinden om uw noodfonds op te slaan—let gewoon op of het geld nog steeds verzekerd is.

naast de limiet voor maandelijkse transacties hebben geldmarktrekeningen gewoonlijk ook andere beperkingen, zoals een Vereist minimum openingsdeposito of een minimumsaldo dat moet worden aangehouden. Als er een minimumsaldovereiste is en de rekening Onder het minimum zakt, kunnen de rekeninghouders slechts de standaard, lagere rente betalen die op reguliere spaarrekeningen wordt aangeboden; sommige banken rekenen echter ook een boete. Voordat u een geldmarkt of een andere alternatieve rekening opent, controleert u de kleine lettertjes van uw overeenkomst op eventuele beperkingen die van toepassing zijn op de rekening, samen met alle kosten die de rekening kan oplopen.

2. Depositocertificaten

voor particulieren die niet verwachten gedurende ten minste een jaar of twee toegang tot hun spaargeld nodig te hebben, zijn er depositocertificaten (CDs). Hoe langer de termijn dat klanten bereid zijn om hun geld vastgebonden, hoe hoger de rente beschikbaar. CDs met een jaar en twee jaar bieden een hogere rente dan momenteel op traditionele spaarrekeningen beschikbaar is. Maar de vangst is uw geld zal worden opgesloten voor de duur van de CD—meestal een paar maanden tot een paar jaar. Als u het geld voorafgaand aan dat aanraken, kunt u worden onderworpen aan Vergoedingen en boetes.

volgens Bankrate.com 0,21% was het nationale gemiddelde APY-percentage voor een eenjarige CD (vanaf januari 2021); tweejarige CD ‘ s boden tot 0,95%. Echter, Qontic Bank en Delta Community Credit Union betaalden de hoogste tarieven, onderworpen aan een $500 – $ 1.000 minimum. Met een beetje planning kunnen individuen hun kapitaal spreiden over CDs van verschillende termijnlengtes om zichzelf te voorzien van meer liquiditeit, voor het geval ze toegang moeten krijgen tot een deel van hun spaargeld. Nog beter, CD ‘ s zijn FDIC-verzekerd. Aangezien de voorwaarden van CDs-inclusief rente en boetes voor vervroegde uittreding-aanzienlijk variëren tussen instellingen, is het belangrijk om rond te kijken voor een CD om uw rendement te maximaliseren.

3. Kredietverenigingen en Online banken

Het is vaak mogelijk om een hogere rente te verkrijgen door simpelweg een spaarrekening te verplaatsen naar een andere financiële instelling, ofwel een in de straat of een via internet toegankelijk. Kredietverenigingen werken vrijwel hetzelfde als banken, hoewel ze doorgaans minder financiële diensten aanbieden. Credit union accounts zijn federaal verzekerd via het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), het credit union equivalent van de FDIC.

kredietverenigingen bieden doorgaans aanzienlijk betere rentepercentages op spaarrekeningen dan banken, omdat kredietverenigingen non-profit organisaties zijn. Bijvoorbeeld, een individu kan in staat zijn om te gaan van het verdienen van ongeveer 0,09% naar 1,25% gewoon door het openen van een spaarrekening bij een credit union in plaats van bij een traditionele bank.

Online banken, zoals Ally Bank of American Express Bank, bieden doorgaans ook hogere rente op spaarrekeningen. Ze zijn in staat om dit te doen, omdat ze voorkomen dat de brick-and-mortar overheadkosten van het onderhouden van fysieke filialen. Bovendien bieden deze banken doorgaans aantrekkelijke CDs-tarieven aan, boven die van fysieke banken.

4. High-Yield Checking Accounts

Er zijn high-yield checking accounts die een betere rente bieden dan spaarrekeningen. Sommige van deze checking accounts bieden tot 2.00% jaarrendement, in tegenstelling tot lagere rente op spaarrekeningen.

om de hogere rente te verkrijgen, moeten klanten doorgaans voldoen aan bepaalde vereisten, zoals een minimumsaldo, het instellen van directe deposito ‘ s of bill pay, of het uitvoeren van een minimum aantal maandelijkse debetkaarttransacties. Als rekeninghouders niet voldoen aan de vereisten voor het ontvangen van de hogere tarieven, is er meestal geen boete. Ze zijn vaak gewoon op voorwaarde dat de bank de standaard lagere tarief voor het controleren van rekeningen.

5. Peer-to-Peer Lending Services

peer-to-peer lending services, gewoonlijk beheerd via websites, zijn de laatste jaren steeds populairder geworden. Peer-to-peer lending biedt een manier voor individuen op zoek om geld te lenen om persoonlijke leningen te verkrijgen buiten het gaan naar een bank—en voor individuele geldschieter investeerders om uitstekende rendementen op de investering te verdienen door de financiering van de leningen met hun lening rekening deposito ‘ s. Via websites zoals Prosper.com, individuen aan de leenzijde verstrekken lening kapitaal aan individuen aan de leenzijde.

kredietrekeningen bij peer-to-peer kredietverstrekkers zijn niet FDIC-verzekerd zoals een spaarrekening bij een bank, en het is mogelijk om geld te verliezen. Kredietnemers worden door de dienst gescreend en moeten doorgaans aan bepaalde vereisten voldoen om leningen te verkrijgen.

het kenmerk van peer-to-peer-leningen dat het risico aanzienlijk vermindert, is de structuur van de leningen. Het risico van een individuele lening is verdeeld over een groot aantal kredietverstrekkers. Individuele kredietverstrekkers financieren meestal niet meer dan $ 25 tot $ 50 van een lening. Een individu op zoek naar een lening van $2.000 voor verbeteringen aan het huis, bijvoorbeeld, kan de lening gefinancierd door 40 verschillende individuele kredietverstrekkers, elk verstrekken van $50 in de richting van de lening totaal.

de dienst kredietverlening evalueert de kredietnemers en het doel van de lening om het kredietrisico en de voor een lening in rekening te brengen rentevoet te bepalen. Individuele kredietverstrekker beleggers kunnen hun risiconiveau selecteren om te bepalen welke soorten leningen hun geld zal worden gebruikt om te financieren. Zelfs als een enkele lener nu en dan in gebreke blijft, krijgen kredietverstrekkers enige bescherming omdat de investering over zoveel verschillende leningen is gespreid. Toch konden kredietverstrekkers vanaf 2015 een algemeen rendement van ongeveer 5% tot 9% behalen. Volgens het National Bureau of Economic Research, lening wanbetalingspercentages genomen via populaire peer-to-peer lending platforms gemiddeld rond 5% op dat moment.

een van de voordelen van het plaatsen van geld op een peer-to-peer kredietrekening is dat een individu een kredietrekening kan openen met een zeer lage minimale storting, zo weinig als $25, en kan kiezen om maandelijks geld toe te voegen aan de rekening, net zoals men dat doet met een spaarrekening.

hoewel deze optie niet op dezelfde manier door de overheid is verzekerd, gegarandeerd inkomen is als een spaarrekening, kan het een belegging met een laag risico zijn die een potentieel rendement biedt dat veel hoger ligt dan wat een gewone spaarrekening biedt. De regelgeving rond P2P-leningen is echter gecompliceerd en kan van staat tot staat verschillen. Due diligence alvorens te investeren – en zorgvuldig onderzoek van hoe de betaling aan u als kredietgever is georganiseerd-is hier vooral noodzakelijk.

de Bottom Line

Er zijn zeker alternatieven voor de traditionele passbook spaarrekening waarmee u hogere rente op uw geld kunt verdienen. Ze mogen niet de liquiditeit van een spaarrekening bieden, en ze komen met eisen variërend van minimale saldi en maandelijkse limieten op transacties tot het ontbreken van Federale Verzekering. Maar, afhankelijk van uw financiële situatie, ze kunnen aantrekkelijk blijken.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.